EreditàPatrimonioProteggere il Patrimonio: garantire l’eredità e il futuro di chi ami

Proteggere il Patrimonio: garantire l’eredità e il futuro di chi ami

Un cliente mi contatta con una richiesta precisa: “Voglio assicurarmi che i miei beni vengano trasferiti senza intoppi ai miei cari. Come posso per proteggere il mio patrimonio e garantire il passaggio ?”

Questa domanda è più comune di quanto si pensi, ed è sempre accompagnata da una comprensibile preoccupazione: la paura di dispersioni patrimoniali, conflitti tra eredi o errori nella pianificazione.

Andiamo subito al sodo.

1. Il Fondo patrimoniale

Spiego che il fondo patrimoniale è un istituto che consente di destinare determinati beni — come immobili o mobili registrati — al soddisfacimento dei bisogni della famiglia. Aggiungo che, a determinate condizioni, questi beni possono essere sottratti alla responsabilità patrimoniale del debitore, garantendo così una protezione efficace.

 

2. Trasferimento fiduciario

Descrivo il trasferimento fiduciario come una soluzione flessibile: un contratto in cui un soggetto, detto fiduciante, trasferisce un bene a un fiduciario perché lo gestisca seguendo precise direttive. Specifico che questa soluzione può prevedere il ritrasferimento del bene al fiduciante stesso o a un terzo soggetto, sempre secondo quanto stabilito nel patto fiduciario.

 

3. Polizze assicurative

Mi soffermo sulle polizze assicurative, evidenziando come siano strumenti versatili con funzioni assicurative, previdenziali e successorie. Sottolineo che le somme destinate ai beneficiari non rientrano nell’asse ereditario e costituiscono attribuzioni “iure proprio”, offrendo così una protezione efficace contro possibili conflitti tra eredi.

 

4. Atto di destinazione

Spiego come l’atto di destinazione permetta di attuare una segregazione patrimoniale, destinando beni immobili o mobili registrati a interessi specifici e meritevoli di tutela, come il sostegno a persone con disabilità o altre finalità benefiche. Aggiungo che questa destinazione ha limiti di durata che variano a seconda del beneficiario.

 

5. Strumento societario

Racconto come l’utilizzo di una società possa essere strategico per la protezione patrimoniale. Parlo della possibilità di conferire beni in una società di capitali (Newco) e trasferire le partecipazioni agli eredi, sia per atto inter vivos che tramite testamento, preservando così il patrimonio e garantendo una gestione ordinata.

 

6. Patto di famiglia

Spiego il valore del patto di famiglia, un contratto che consente all’imprenditore di trasferire la propria azienda ai futuri eredi, eliminando il rischio di controversie. Sottolineo che questo strumento è particolarmente utile per le imprese familiari, dove la continuità aziendale è fondamentale.

 

7. Testamento

Concludo parlando del testamento, lo strumento più tradizionale per pianificare il passaggio generazionale. Ne illustro le principali tipologie, come il testamento olografo e quello pubblico, evidenziando l’importanza di utilizzarlo come contenitore di disposizioni post mortem per garantire una trasmissione patrimoniale chiara e in linea con le proprie volontà.

Mentre illustro questi strumenti, vedo la preoccupazione trasformarsi in consapevolezza. Il mio obiettivo è sempre lo stesso: fornire soluzioni chiare e personalizzate che permettano a ogni cliente di affrontare serenamente il futuro. Se anche tu desideri tutelare i tuoi beni e garantire un passaggio generazionale senza incertezze, questi strumenti possono rappresentare la chiave per costruire un’eredità solida e duratura.